TL;DR
Mit den Anti-Geldwäsche-Vorschriften soll die illegale Geldwäsche unterbunden werden. Einzelne Regierungen und multinationale Organisationen wie die FATF erlassen Gesetze gegen Geldwäscheaktivitäten.
Bei der Geldwäsche wird „schmutziges“ Geld in sauberes Geld umgewandelt. Dies kann durch Verschleierung der Herkunft der Gelder, Vermischung mit legitimen Transaktionen oder Investition in legale Vermögenswerte geschehen.
Kryptowährungen sind aufgrund ihrer Privatsphäre, der Schwierigkeit, an Gelder zu gelangen, und der unterentwickelten Gesetzgebung eine attraktive Möglichkeit, Geld zu waschen. Groß angelegte Beschlagnahmungen von Kryptowährungen zeigen, dass Kriminelle sie regelmäßig nutzen, um riesige Summen zu waschen.
Binance und viele andere Krypto-Börsen verfolgen verdächtiges Verhalten im Rahmen ihrer AML-Compliance und melden es den Strafverfolgungsbehörden.
Einführung
Vorschriften zur Bekämpfung der Geldwäsche (AML) helfen, das Waschen illegaler Gelder zu bekämpfen. Sie sind eine Voraussetzung für zentralisierte Kryptowährungsbörsen, um die Sicherheit der Kunden zu gewährleisten und Finanzkriminalität zu bekämpfen. Aufgrund der anonymen Natur von Kryptowährungen basiert ihre Regulierung stark auf der Überwachung des Kundenverhaltens und der Identitäten.
Was ist AML?
AML besteht aus Vorschriften und Gesetzen, die die Bewegung und das Waschen illegaler Gelder verhindern. AML ist eng mit der Financial Action Task Force (FATF) verbunden, die 1989 gegründet wurde, um die internationale Zusammenarbeit zu fördern. Beispielsweise zielen AML-Maßnahmen auf Terrorismusfinanzierung, Steuerbetrug und internationalen Schmuggel ab. AML ist von Land zu Land unterschiedlich, aber es gibt weltweite Bemühungen, sich auf Standards zu einigen.
Mit dem technologischen Fortschritt haben sich auch die Methoden zur Geldwäsche weiterentwickelt. Daher kennzeichnet AML-Software in der Regel Verhaltensweisen, die als verdächtig angesehen werden können. Zu diesen Kennzeichnungen und Maßnahmen gehören große Geldtransfers, wiederholte Geldeingänge auf ein Konto und Quervergleiche mit Benutzern auf Beobachtungslisten. AML gilt nicht nur für Kryptowährungen. Alle Vermögenswerte oder Fiat-Währungen können überwacht und an AML-Vorschriften gebunden werden.
Es hat einige Zeit gedauert, bis die Regulierung auch bei Kryptowährungen angekommen ist. Da die Blockchain-Technologie ständig weiterentwickelt wird, ändern sich die Verfahren zur Bekämpfung der Geldwäsche regelmäßig, ebenso wie die Compliance-Maßnahmen. Dies wird jedoch nicht immer als positiv angesehen. Viele Kryptowährungsbegeisterte schätzen die Anonymität und Dezentralisierung des Vermögenswerts. Aus diesem Grund werden eine verstärkte Regulierung und Dokumentation der Identitäten der Benutzer manchmal als dem Ethos der Kryptowährung zuwiderlaufend angesehen.
Was ist der Unterschied zwischen AML und KYC?
Know Your Customer (KYC)-Prüfungen sind im Rahmen der Anti-Geldwäsche-Gesetze für Finanzinstitute und Dienstleister eine Verpflichtung. KYC erfordert, dass ein Benutzer persönliche Informationen übermittelt, die seine Identität bestätigen. Dieser Prozess schafft Verantwortlichkeit für alle vom Benutzer getätigten Finanztransaktionen. KYC ist ein proaktiver Teil der Anti-Geldwäsche-Gesetze und fällt unter die Sorgfaltspflicht gegenüber dem Kunden. Dies steht im Gegensatz zu anderen Anti-Geldwäsche-Praktiken, die verdächtiges Verhalten reaktiv untersuchen.
Was ist Geldwäsche?
Geldwäsche liegt vor, wenn Kriminelle illegale Gelder als legitimes Geld, Investitionen oder Finanzanlagen ausgeben. Die Erlöse stammen aus Straftaten wie Drogenhandel, Terrorismus und Betrug. Gesetze und Vorschriften zur Bekämpfung der Geldwäsche sind von Land zu Land unterschiedlich. Viele Länder und die FATF streben jedoch eine stärkere Angleichung der Vorschriften an.
Geldwäsche besteht aus drei Phasen:
Platzierung: Einführung von „schmutzigem“ Geld in das Finanzsystem, beispielsweise durch ein bargeldbasiertes Geschäft.
Layering: Das Verschieben illegaler Gelder, um ihre Nachverfolgung zu erschweren. Die Verwendung von Kryptowährungen ist eine Möglichkeit, die Herkunft von „schmutzigem“ Geld zu verschleiern.
Integration: Nutzung legaler Investitionen und anderer Finanzkanäle, um das „schmutzige“ Geld wieder in die Wirtschaft einzuführen.
Wie waschen Menschen Geld?
Es gibt mehrere Möglichkeiten, die drei oben genannten Schritte durchzuführen. Eine traditionelle Methode besteht darin, gefälschte Quittungen für bargeldbasierte Dienstleistungen in Geschäften, Restaurants und anderen Unternehmen zu erstellen. Eine Einzelperson oder Organisation nutzt die Unternehmen als Fassade für Geldwäsche. Kriminelle erstellen gefälschte Quittungen und bezahlen diese mit „schmutzigem“ Bargeld, wodurch sie in legitimes Einkommen umgewandelt werden. Dieser Zufluss wird dann mit echten Transaktionen vermischt, um es schwierig zu machen, zwischen beiden zu unterscheiden.
Allerdings ist es mittlerweile üblich, dass illegale Gelder digital und nicht in Form von physischem Bargeld vorliegen. Dieser Unterschied verändert die Methoden der Geldwäsche. Es gibt jetzt noch mehr Möglichkeiten als zuvor, „schmutziges“ Geld zu verstecken und zu waschen. Sie können beispielsweise Geld direkt überweisen, ohne eine Bank einzuschalten. Zahlungsnetzwerke wie Paypal oder Venmo bieten eine weitere Ebene, die Geldwäscher nutzen und von Regulierungsbehörden überwacht werden können.
Anonymisierungstechnologien wie VPNs und Kryptowährungen machen die Situation noch schwieriger. Es kann unmöglich sein, eine bestimmte Person für Geldwäscheaktivitäten zu benennen. Eine Methode, dies zu bekämpfen, ist die Verfolgung von Kryptowährungen „bis an den Rand“. Indem Sie einer Blockchain-„Papierspur“ zu einer Börse folgen, können Sie die gewaschenen Gelder einem Krypto-Börsenkonto oder einem Bankkonto unter dem Namen einer Person zuordnen. Der Kauf von Kryptowährungen mit Bargeld oder über Peer-to-Peer-Dienste macht es jedoch schwierig, den Eingang oder Ausgang von schmutzigem Geld in das Finanzsystem zu verfolgen.
Eine weitere beliebte Methode ist die Nutzung von Online-Glücksspielseiten. Kriminelle zahlen das Geld, das sie waschen möchten, auf ein Online-Glücksspielkonto ein. Anschließend platzieren sie Wetten, um das Konto legitim erscheinen zu lassen. Schließlich ziehen sie ihr Geld ab und haben sauberes Geld. Normalerweise wird dies mit mehreren Konten durchgeführt, um keinen Verdacht zu erregen. Ein einzelnes Konto mit großen Geldbeträgen könnte eine AML-Prüfung auslösen.
Wie funktionieren AML-Maßnahmen?
Sie können die grundlegenden Aktivitäten einer Regulierungsbehörde oder einer Kryptowährungsbörse in drei Schritte unterteilen:
1. Verdächtige Aktivitäten, wie große Ein- oder Auszahlungen, werden automatisch markiert oder gemeldet. Inkonsistentes Verhalten, wie eine Zunahme der Abhebungen von einem Konto mit normalerweise geringer Aktivität, ist ein weiteres Beispiel.
2. Während oder nach einer Untersuchung wird dem Benutzer die Möglichkeit genommen, Geld einzuzahlen oder abzuheben. Diese Maßnahme unterbindet weitere mögliche Geldwäscheaktivitäten. Der Ermittler erstellt dann einen Bericht über verdächtige Aktivitäten (Suspicious Activity Report, SAR).
3. Wenn es Hinweise auf illegale Aktivitäten gibt, werden die zuständigen Behörden informiert und die Beweise vorgelegt. Wenn gestohlene Gelder gefunden werden, werden sie nach Möglichkeit an ihre ursprünglichen Besitzer zurückgegeben.
Kryptowährungsbörsen verfolgen in der Regel einen proaktiven Ansatz zur Bekämpfung von Geldwäsche. Angesichts des enormen Compliance-Drucks, der auf der Kryptoindustrie lastet, ist es für Börsen wie Binance üblich, wachsamer und vorsichtiger zu sein als erforderlich. Transaktionsüberwachung und verstärkte Sorgfaltspflicht sind die beiden wichtigsten Instrumente im Kampf gegen Geldwäschesysteme.
Was ist die FATF?
Die FATF ist eine internationale Organisation, die von der G7 zur Bekämpfung der Terrorismusfinanzierung und Geldwäsche gegründet wurde. Durch die Schaffung einer Reihe von Standards, an die sich Regierungen weltweit halten müssen, wird es für Geldwäscher zunehmend schwieriger, Rechtsräume zu finden, in denen sie tätig sein können.
Die Zusammenarbeit zwischen Regierungen verbessert auch den Informationsaustausch und die Verfolgung von Geldwäschern. Über 200 Länder haben sich verpflichtet, die FATF-Standards einzuhalten. Die FATF überwacht alle Teilnehmer durch regelmäßige Peer Reviews, um sicherzustellen, dass sie sich an die Vorschriften halten.
Warum brauchen wir AML in Krypto?
Aufgrund der pseudonymen Natur von Kryptowährungen nutzen Kriminelle sie, um illegale Gelder zu waschen und Steuerhinterziehung zu begehen. Die Regulierung von Kryptowährungen verbessert ihren allgemeinen Ruf und stellt sicher, dass angemessene Steuern erhoben werden. Verbesserungen bei der Bekämpfung von Geldwäsche kommen legitimen Krypto-Benutzern zugute, erfordern jedoch zusätzlichen Aufwand und Zeitaufwand aller Parteien.
Laut Reuters haben Kriminelle im Jahr 2020 schätzungsweise 1,3 Milliarden US-Dollar an „schmutzigem“ Geld über Kryptowährungen gewaschen. Kryptowährungen eignen sich aus mehreren Gründen zur Geldwäsche:
1. Transaktionen sind unumkehrbar. Sobald Sie Geld über die Blockchain gesendet haben, kann es nicht zurückgegeben werden, es sei denn, der neue Eigentümer sendet es zurück. Die Polizei und Aufsichtsbehörden können keine Gelder für Sie zurückholen.
2. Kryptowährungen bieten Anonymität. Einige Coins wie Monero legen Wert auf die Vertraulichkeit von Transaktionen. Es gibt auch „Tumbler“-Dienste, die Kryptowährungen durch verschiedene Wallets leiten, um ihre Spur schwer nachvollziehbar zu machen.
3. Ihre Regulierung und Besteuerung sind noch ungewiss. Steuerbehörden weltweit haben immer noch Schwierigkeiten, Kryptowährungen effizient zu besteuern, und Kriminelle nutzen dies aus.
Beispiele für Krypto-Geldwäsche
Die Behörden haben einige Erfolge bei der Verfolgung und Ergreifung von Kriminellen, die ihre Gelder über Kryptowährungen waschen. Im Juli 2021 beschlagnahmte die britische Polizei Kryptowährungen im Wert von rund 250 Millionen US-Dollar, die zur Geldwäsche verwendet wurden. Diese Beschlagnahmung war die bislang größte Beschlagnahmung von Kryptowährungen im Vereinigten Königreich und übertraf den bisherigen britischen Rekord von 158 Millionen US-Dollar, der nur wenige Wochen zuvor aufgestellt wurde.
Im selben Monat beschlagnahmten die brasilianischen Behörden im Rahmen einer ausgeklügelten Geldwäscheoperation 33 Millionen Dollar. Zwei Einzelpersonen und 17 Unternehmen waren am Kauf von Kryptowährungen beteiligt, um illegal erworbene Gelder zu verstecken. Die beteiligte kriminelle Organisation gründete die Unternehmen ausschließlich zu diesem Zweck. Die Kryptowährungsbörsen arbeiteten außerdem wissentlich mit den kriminellen Organisationen zusammen und befolgten keine korrekten Verfahren zur Bekämpfung der Geldwäsche.
Wie unterstützt Binance AML?
Binance hat proaktiv zahlreiche Maßnahmen zur Bekämpfung der Geldwäsche umgesetzt, darunter die Erweiterung seiner AML-Erkennungs- und Analysefunktionen. Diese Bemühungen fallen unter sein AML-Compliance-Programm. Binance arbeitet auch eng mit internationalen Agenturen zusammen, um große Organisationen der Cyberkriminalität vor Gericht zu bringen.
So spielte Binance beispielsweise eine Rolle bei der Bereitstellung von Beweisen, die zur Verhaftung mehrerer Mitglieder der Cl0p-Ransomware-Gruppe führten. Binance markierte verdächtige Transaktionen und kriminelle Aktivitäten, die dann untersucht wurden. Die Behörden nutzten die Untersuchung in Zusammenarbeit mit internationalen Agenturen, um Geldwäscher aus Ransomware-Angriffen, einschließlich des Petya-Angriffs, zu identifizieren.
Abschließende Gedanken
Obwohl die Bekämpfung der Geldwäsche den Handel mit Kryptowährungen zeitaufwändiger macht, ist es wichtig, die Sicherheit aller zu gewährleisten. Leider können Regierungen und Organisationen nicht alle Geldwäscheaktivitäten ausschalten, aber die Umsetzung von Vorschriften hilft sicherlich. Die Technologie zur Erkennung möglicher Geldwäsche wird immer besser und seriöse Kryptobörsen nehmen ihre Rolle bei der Bekämpfung der Kriminalität ernst.
