TL;DR

Beim Krypto-Lending können Nutzer Kryptowährungen gegen eine Gebühr oder Zinsen leihen und verleihen. Sie können sofort einen Kredit aufnehmen und mit der Investition beginnen, indem Sie einfach eine Sicherheit stellen. Dies kann über eine DeFi-Kredit-DApp oder eine Kryptowährungsbörse erfolgen. Wenn Ihre Sicherheiten einen bestimmten Wert unterschreiten, müssen Sie sie auf das erforderliche Niveau aufstocken, um eine Liquidation zu vermeiden. Wenn Sie Ihr Darlehen zuzüglich einer Gebühr zurückgeben, wird Ihr Kapital freigeschaltet.

Sie können auch sicherheitsfreie Kredite, sogenannte Flash-Darlehen, erhalten, die Sie im Rahmen derselben Transaktion zurückzahlen müssen. Ist dies nicht möglich, wird die Kredittransaktion storniert, bevor sie abgeschlossen werden kann. Kryptokredite machen die Kreditaufnahme und -vergabe einfach, und der Prozess wird durch intelligente Verträge vollständig automatisiert. Für viele ist es eine einfache Möglichkeit, mit HODL-Krypto-Assets APY zu verdienen oder auf günstige Kredite zuzugreifen.

Doch wie jedes Projekt, jeder Smart Contract oder jede Investition in die Blockchain birgt auch die Krypto-Kreditvergabe finanzielle Risiken. Wenn Sie beispielsweise einen volatilen Coin als Sicherheit verwenden, können Sie über Nacht liquidiert werden. Smart Contracts können auch gehackt, angegriffen oder ausgenutzt werden, was oft zu großen Verlusten führt.

Bevor Sie Geld leihen oder verleihen, müssen Sie sich darüber im Klaren sein, dass Sie das Sorgerecht für Ihre Münzen verlieren. Dies entzieht sie Ihrer Kontrolle und verringert Ihre Liquidität. Beachten Sie alle Bedingungen und Konditionen des Darlehens, um zu verstehen, wann Sie auf Ihr Geld zugreifen können und welche Gebühren anfallen. Sie können noch heute mit der Aufnahme von Krediten mit Ihrem Binance-Konto beginnen, indem Sie auf die Seite „Kryptokredite“ gehen.


Einführung

Wenn Sie an Gewinne und Verluste bei Kryptowährungen denken, kommen Ihnen möglicherweise volatile Preise und hektische Märkte in den Sinn. Aber das ist nicht die einzige Möglichkeit, mit der Blockchain Geld zu verdienen. Krypto-Lending ist ein leicht zugänglicher Service, bei dem Sie Ihre Gelder mit relativ geringem Risiko verleihen können. Andererseits erhalten Sie auch schnell Zugang zu geliehenen digitalen Vermögenswerten zu günstigen Zinssätzen. Die Aufnahme und Vergabe von Krediten ist mit Krypto oft einfacher, effizienter und günstiger, sodass es sich für beide Parteien eines Kredits lohnt, diese Option in Betracht zu ziehen.



Was ist Kryptokredit?

Beim Krypto-Lending werden Kryptowährungen von einem Benutzer entgegengenommen und gegen eine Gebühr einem anderen zur Verfügung gestellt. Die genaue Methode zur Verwaltung des Kredits variiert von Plattform zu Plattform. Krypto-Kreditdienste finden Sie sowohl auf zentralisierten als auch auf dezentralen Plattformen, die Grundprinzipien bleiben jedoch dieselben.

Sie müssen auch nicht nur Kreditnehmer sein. Sie können passiv ein Einkommen erzielen und Zinsen erzielen, indem Sie Ihre Kryptowährungen in einem Pool sperren, der Ihre Gelder verwaltet. Abhängig von der Zuverlässigkeit des von Ihnen verwendeten Smart Contracts besteht normalerweise ein geringes Risiko, Ihr Geld zu verlieren. Dies kann daran liegen, dass der Kreditnehmer Sicherheiten hinterlegt hat oder dass eine CeFi-Plattform (Centralized Finance) wie Binance den Kredit verwaltet.


Wie funktioniert Krypto-Lending bzw. Krypto-Kredit?

An der Krypto-Kreditvergabe sind in der Regel drei Parteien beteiligt: ​​der Kreditgeber, der Kreditnehmer und eine DeFi-Plattform (Decentralized Finance) oder eine Krypto-Börse. In den meisten Fällen muss der Kreditnehmer einige Sicherheiten hinterlegen, bevor er Kryptowährungen ausleihen kann. Sie können Blitzkredite auch ohne Sicherheiten nutzen (mehr dazu weiter unten). Auf der anderen Seite des Darlehens haben Sie möglicherweise einen Smart Contract, der Stablecoins prägt, oder eine Plattform, die Gelder von einem anderen Benutzer verleiht. Kreditgeber fügen ihre Kryptowährungen einem Pool hinzu, der dann den gesamten Prozess verwaltet und ihnen einen Teil der Zinsen weiterleitet.


Arten von Kryptokrediten

Blitzkredite

Mit Blitzkrediten können Sie Kredite aufnehmen, ohne dass Sicherheiten erforderlich sind. Ihren Namen verdanken sie der Tatsache, dass die Kreditvergabe und -rückzahlung innerhalb eines Blocks erfolgt. Kann der Kreditbetrag zuzüglich Zinsen nicht zurückgezahlt werden, wird die Transaktion abgebrochen, bevor sie in einem Block validiert werden kann. Dies bedeutet im Wesentlichen, dass der Kredit nie zustande kam, da er nie bestätigt und der Kette hinzugefügt wurde. Ein Smart Contract steuert den gesamten Prozess, sodass keine menschliche Interaktion erforderlich ist.

Um einen Blitzkredit in Anspruch zu nehmen, müssen Sie schnell handeln. Bei dieser Anforderung kommen wieder Smart Contracts ins Spiel. Mit der intelligenten Vertragslogik können Sie eine Transaktion auf oberster Ebene erstellen, die Untertransaktionen enthält. Wenn eine Untertransaktion fehlschlägt, wird die Transaktion der obersten Ebene nicht durchgeführt.

Schauen wir uns ein Beispiel an. Stellen Sie sich einen Token-Handel für 1,00 $ (USD) im Liquiditätspool A und 1,10 $ im Liquiditätspool B vor. Sie haben jedoch keine Mittel, um Token aus dem ersten Pool zu kaufen und im zweiten Pool zu verkaufen. Sie könnten also versuchen, einen Schnellkredit zu nutzen, um diese Arbitrage-Möglichkeit innerhalb eines Blocks abzuschließen. Stellen Sie sich zum Beispiel vor, dass unsere Haupttransaktion darin besteht, einen Flash-Kredit in Höhe von 1.000 BUSD von einer DeFi-Plattform aufzunehmen und ihn zurückzuzahlen. Wir können dies dann in kleinere Teiltransaktionen aufteilen:

1. Das geliehene Geld wird auf Ihr Wallet übertragen.

2. Sie kaufen Krypto im Wert von 1.000 US-Dollar aus Liquiditätspool A (1.000 Token).

3. Sie verkaufen die 1.000 Token für 1,10 $, sodass Sie 1.100 $ erhalten.

4. Sie übertragen den Kredit zuzüglich der Kreditgebühr in den Flash Loan Smart Contract.

Wenn eine dieser Teiltransaktionen nicht ausgeführt werden kann, kündigt der Kreditgeber den Kredit, bevor er zustande kommt. Mit dieser Methode können Sie mit Schnellkrediten Gewinne erzielen, ohne dass Sie ein Risiko für sich selbst oder Sicherheiten eingehen. Zu den klassischen Möglichkeiten für Blitzkredite gehören Sicherheitenswaps und Preisarbitrage. Sie können Ihren Schnellkredit jedoch nur in derselben Kette verwenden, da die Übertragung von Geldern in eine andere Kette gegen die Ein-Transaktions-Regel verstoßen würde.

Besicherte Kredite

Ein besicherter Kredit gibt einem Kreditnehmer mehr Zeit, seine Mittel gegen die Bereitstellung von Sicherheiten zu verwenden. MakerDAO ist ein Beispiel, da Benutzer eine Vielzahl von Kryptowährungen zur Absicherung ihrer Kredite bereitstellen können. Da Kryptowährungen volatil sind, ist die Beleihungsquote (LTV) wahrscheinlich niedrig, beispielsweise 50 %. Dieser Betrag bedeutet, dass Ihr Darlehen nur die Hälfte des Wertes Ihrer Sicherheiten beträgt. Dieser Unterschied bietet Spielraum für den Wert der Sicherheit, wenn dieser sinkt. Sobald Ihre Sicherheiten unter den Kreditwert oder einen anderen vorgegebenen Wert fallen, werden die Mittel verkauft oder an den Kreditgeber übertragen.

Für ein Darlehen mit einem LTV von 50 % in Höhe von 10.000 BUSD müssen Sie beispielsweise 20.000 (USD) Ether (ETH) als Sicherheit hinterlegen. Wenn der Wert unter 20.000 US-Dollar fällt, müssen Sie weitere Mittel hinzufügen. Wenn der Betrag unter 12.000 US-Dollar fällt, werden Sie liquidiert und der Kreditgeber erhält sein Geld zurück.

Wenn Sie einen Kredit aufnehmen, erhalten Sie meist neu geprägte Stablecoins (wie DAI) oder Kryptowährungen, die jemand geliehen hat. Kreditgeber hinterlegen ihre Vermögenswerte in einem Smart Contract, der ihre Gelder auch für eine bestimmte Zeit sperren kann. Sobald Sie über die Mittel verfügen, können Sie damit tun, was Sie möchten. Allerdings müssen Sie Ihre Sicherheiten entsprechend der Preisänderung aufstocken, um sicherzustellen, dass sie nicht liquidiert werden.

Wenn Ihre LTV-Quote zu hoch wird, müssen Sie möglicherweise auch Bußgelder zahlen. Ein intelligenter Vertrag verwaltet den Prozess und macht ihn transparent und effizient. Mit der Rückzahlung Ihres Darlehens zuzüglich der von Ihnen geschuldeten Zinsen erhalten Sie Ihre Sicherheiten zurück.


Vor- und Nachteile von Kryptokrediten

Kryptokredite sind seit Jahren häufig verwendete Instrumente im DeFi-Bereich. Doch trotz ihrer Beliebtheit gibt es einige Nachteile. Achten Sie auf eine ausgewogene Betrachtung, bevor Sie sich dazu entschließen, mit der Kreditvergabe oder -aufnahme zu experimentieren:

Vorteile

1. Leicht zugängliches Kapital. Kryptokredite werden an jeden vergeben, der Sicherheiten stellen oder die Mittel in einem Schnellkredit zurückgeben kann. Aufgrund dieser Qualität sind sie einfacher zu erhalten als ein Darlehen bei einem herkömmlichen Finanzinstitut, und es ist keine Bonitätsprüfung erforderlich.

2. Intelligente Verträge verwalten Kredite. Ein intelligenter Vertrag automatisiert den gesamten Prozess und macht die Kreditvergabe und -aufnahme effizienter und skalierbarer.

3. Einfaches passives Einkommen mit wenig Arbeit erzielen. HODLer können ihre Kryptowährungen in einem Tresor ablegen und damit beginnen, APY zu verdienen, ohne den Kredit selbst verwalten zu müssen.

Nachteile

1. Hohes Liquidationsrisiko abhängig von Ihren Sicherheiten. Selbst bei stark überbesicherten Krediten können die Kryptopreise plötzlich fallen und zur Liquidation führen.

2. Intelligente Verträge können anfällig für Angriffe sein. Schlecht geschriebener Code und Hintertür-Exploits können zum Verlust Ihrer geliehenen Gelder oder Sicherheiten führen.

3. Die Aufnahme und Vergabe von Krediten kann das Risiko Ihres Portfolios erhöhen. Auch wenn die Diversifizierung Ihres Portfolios eine gute Idee ist, birgt die Diversifizierung durch Kredite zusätzliche Risiken.


Dinge, die Sie beachten sollten, bevor Sie einen Kryptokredit aufnehmen

Wenn Sie eine vertrauenswürdige Kreditplattform und stabile Vermögenswerte als Sicherheit nutzen, haben Sie die besten Erfolgsaussichten bei einem Krypto-Kredit. Doch bevor Sie sich in die Kreditvergabe oder -aufnahme stürzen, beachten Sie auch die folgenden Tipps:

1. Verstehen Sie die Risiken, die mit der Übergabe der Verwahrung Ihrer Kryptomünzen verbunden sind. Sobald die Münzen Ihr Wallet verlassen, müssen Sie jemand anderem (oder einem Smart Contract) die Verwaltung anvertrauen. Projekte können das Ziel von Hacks und Betrügereien sein, und in manchen Fällen sind Ihre Münzen möglicherweise nicht sofort zum Abheben verfügbar.

2. Denken Sie über die Marktbedingungen nach, bevor Sie Ihre Kryptowährung verleihen. Ihre Münzen können für einen bestimmten Zeitraum gesperrt sein, sodass Sie nicht auf Abschwünge am Kryptomarkt reagieren können. Auch die Kreditaufnahme oder Kreditaufnahme über eine neue Plattform kann riskant sein, und es ist möglicherweise besser, zu warten, bis mehr Vertrauen aufgebaut wird.

3. Lesen Sie die Kreditbedingungen. Es gibt eine große Auswahl, wo man Kredite aufnehmen kann. Sie sollten auf bessere Zinssätze und günstigere Konditionen achten.


Berühmte Krypto-Kreditprojekte

Geist

Aave ist ein auf Ethereum basierendes DeFi-Protokoll, das verschiedene Krypto-Kredite anbietet. Sie können Kredite verleihen und leihen, Liquiditätspools beitreten und auf andere DeFi-Dienste zugreifen. Aave ist vielleicht am bekanntesten für seine Arbeit bei der Popularisierung von Schnellkrediten. Um Geld zu verleihen, hinterlegen Sie Ihre Token bei Aave und erhalten aTokens. Diese dienen als Ihre Quittung und die Zinsen, die Sie verdienen, hängen von der Kryptowährung ab, die Sie verleihen.

Abrakadabra

Abracadabra ist ein DeFi-Projekt mit mehreren Ketten, das es Benutzern ermöglicht, ihre verzinslichen Token als Sicherheit zu verpfänden. Benutzer erhalten verzinsliche Token, wenn sie ihr Geld in einen Kreditpool oder einen Renditeoptimierer einzahlen. Wenn Sie den Token besitzen, erhalten Sie Zugriff auf Ihre ursprüngliche Einzahlung zuzüglich der verdienten Zinsen.

Sie können den Wert Ihrer verzinslichen Token weiter freisetzen, indem Sie sie als Sicherheit für ein Magic Internet Money (MIM)-Stablecoin-Darlehen verwenden. Eine Strategie wäre, Stablecoins in einem Yield-Farming-Smart-Contract zu hinterlegen und dann die verzinslichen Token zur Generierung von MIM zu verwenden. Solange Ihre Stablecoins keiner Volatilität unterliegen, bleibt die Wahrscheinlichkeit einer Liquidation gering.

Binance

Neben seinen Tauschdiensten bietet Binance eine Reihe weiterer Krypto-Finanzprodukte an, mit denen Benutzer Kredite verleihen, leihen und passives Einkommen erzielen können. Wenn Sie nicht selbst auf DApps zugreifen und ein DeFi-Wallet verwalten möchten, kann die Verwendung einer CeFi-Option (zentralisierte Finanzierung) viel einfacher sein. Binance bietet Zugang zu einfachen Krypto-Sicherheitsdarlehen für viele Token und Münzen, darunter Bitcoin (BTC), ETH und BNB. Die Mittel für diese Kredite stammen von Binance-Benutzern, die Zinsen für ihre HODLed-Kryptowährung verdienen möchten.


Wie kann ich mit einem Kryptokredit auf Binance Kredite aufnehmen?

Sie können Kryptowährungen ganz einfach direkt von Ihrem Binance-Konto ausleihen. Melden Sie sich zunächst an und gehen Sie dann zur Seite „Kryptokredite“.


1. Geben Sie den Betrag und die Kryptowährung ein, die Sie ausleihen möchten.

2. Wählen Sie den Vermögenswert aus, den Sie als Sicherheit stellen möchten. Der Betrag, den Sie bereitstellen müssen, wird in diesem Feld basierend auf dem Anfangs-LTV angezeigt, der auf der rechten Seite angezeigt wird.

3. Wählen Sie den Zeitraum aus, für den Sie den Vermögenswert ausleihen möchten.

4. Klicken Sie auf [Jetzt mit der Kreditaufnahme beginnen], wenn Sie mit den Details Ihres Kredits zufrieden sind.

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Abschließende Gedanken

Bei verantwortungsvoller Handhabung bieten Krypto-Kreditplattformen sowohl dem Kreditnehmer als auch dem Kreditgeber einen Mehrwert. HODLer haben nun eine weitere Möglichkeit, passives Einkommen zu erzielen, und Anleger können das Potenzial ihrer Gelder freisetzen, indem sie diese als Sicherheit verwenden. Unabhängig davon, ob Sie sich für die Verwaltung Ihrer Kredite für ein DeFi- oder CeFi-Projekt entscheiden, sollten Sie die damit verbundenen Bedingungen verstehen und der Verwendung einer vertrauenswürdigen Plattform Priorität einräumen. Die Blockchain-Technologie hat den Zugang zu und die Bereitstellung von Krediten einfacher denn je gemacht und Krypto-Kredite zu einem leistungsstarken Instrument für Interessierte gemacht.