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Wichtige Erkenntnisse
Die Überweisungsbranche hat in den letzten Jahren weiterhin signifikantes Wachstum erfahren, wobei die globalen Schätzungen für den Fluss im Jahr 2024 905 Milliarden USD erreichen.
Traditionelle Überweisungssysteme sind jedoch weiterhin von relativ hohen Gebühren und langen Bearbeitungszeiten betroffen.
Die Blockchain-Technologie kann schnellere, transparentere und kosteneffektivere Lösungen bieten, indem sie Intermediäre reduziert.
Was sind Überweisungen?
Eine Überweisung kann als der Geldtransfer an einen entfernten Ort definiert werden, normalerweise zwischen Individuen, die in verschiedenen Ländern leben. In der Regel besteht sie aus einem im Ausland lebenden Arbeiter, der Geld in sein Heimatland sendet. Neben internationaler Hilfe stellen Überweisungen eine der größten Geldzuflüsse in Entwicklungsländer dar.
Laut der Weltbankgruppe hat die Überweisungsbranche in den letzten Jahren weiterhin signifikantes Wachstum erfahren. Schätzungen zufolge stiegen die internationalen Überweisungsströme von etwa 644 Milliarden USD im Jahr 2017 auf 905 Milliarden USD im Jahr 2024 (eine Steigerung von etwa 40 % in 7 Jahren).
"Die fünf größten Empfängerländer für Überweisungen im Jahr 2024 sind Indien mit einem geschätzten Zufluss von 129 Milliarden USD, gefolgt von Mexiko (68 Milliarden USD), China (48 Milliarden USD), den Philippinen (40 Milliarden USD) und Pakistan (33 Milliarden USD)." – Weltbankgruppe, 2024.
Einige Entwicklungsländer sind stark auf Bargeld angewiesen, das aus dem Ausland kommt, wodurch Überweisungen einen erheblichen Bestandteil ihrer Wirtschaft darstellen. Die Überweisungen von Arbeitsmigranten sind eine der Hauptquellen für Einkommen in vielen Ländern.
Beispielsweise machten internationale Überweisungen in Tadschikistan mehr als 45 % des BIP des Landes aus, gefolgt von Tonga (38 %), Nicaragua (27 %) und Libanon (27 %).
Das Überweisungsproblem
Die Weltbank schätzt, dass die Kosten für das Senden einer 200 USD Überweisung bei etwa 6,65 % (globaler Durchschnitt) liegen. Angesichts der Tatsache, dass weltweit Überweisungen im Jahr 2024 bis zu 905 Milliarden USD ausmachten, würden 7 % etwa 60 Milliarden USD an Betriebskosten ausmachen.
Neben den hohen Gebühren sind die meisten Überweisungslösungen auf Dienste von Drittanbietern und Finanzinstitutionen angewiesen. Die Notwendigkeit mehrerer Intermediäre macht das aktuelle System sehr ineffizient. Nicht nur, weil die Dienste teuer sind, sondern auch, weil Überweisungen Tage oder sogar Wochen dauern können.
In diesem Kontext könnte die Blockchain-Technologie tragfähige und effizientere Alternativen für die Überweisungsbranche bieten. Dieser Artikel stellt einige der Möglichkeiten und bestehenden Lösungen vor, zusammen mit einigen Beispielen von Unternehmen, die in diesem Bereich tätig sind.
Ist Blockchain die Lösung?
Im Gegensatz zu traditionellen Dienstleistungen verlässt sich ein Blockchain-Netzwerk nicht auf einen langsamen Prozess zur Genehmigung von Transaktionen, der normalerweise mehrere Vermittler durchläuft und viel manuelle Arbeit erfordert.
Wenn man also das traditionelle Bankensystem betrachtet, kann die Blockchain schnellere und zuverlässigere Zahlungslösungen zu deutlich niedrigeren Kosten bieten.
Mit anderen Worten, die Blockchain-Technologie könnte einige der Hauptprobleme der Überweisungsbranche lösen, wie hohe Gebühren und lange Transaktionszeiten. Die Betriebskosten können erheblich sinken, einfach indem man die Anzahl der Intermediäre reduziert.
Blockchain-basierte Überweisungen
Mobile Anwendungen und Krypto-Wallets
Viele Unternehmen experimentieren derzeit mit Blockchain-Technologie, um neue Zahlungslösungen anzubieten. Je nach Ihrem Standort haben Sie möglicherweise Zugang zu einer mobilen Geldbörse, mit der Sie internationale Überweisungen tätigen, Rechnungen bezahlen, Spielguthaben kaufen oder Kryptowährungen handeln können.
Es gibt eine wachsende Anzahl mobiler Krypto-Geldbörsen, die es Benutzern ermöglichen, digitale Vermögenswerte weltweit zu senden und zu empfangen. Beliebte Beispiele sind MetaMask, Trust Wallet und Binance Wallet.
Digitale Plattformen
Als Zahlungsplattform ermöglicht Binance Pay den Nutzern, Kryptowährungen weltweit ohne Gebühren zu senden und zu empfangen und bietet eine direkte und effiziente Überweisungsoption.
Darüber hinaus betreiben Blockchain-Projekte wie Ripple und Stellar eine Infrastruktur, die direkt mit dem traditionellen Finanzsystem interagiert und globale Handelsgeschäfte zwischen Fiat- und Kryptowährungsassets erleichtert.
Stablecoins
Stablecoins wie USDT und USDC spielen eine entscheidende Rolle bei blockchainbasierten Überweisungen. An stabile Vermögenswerte wie den US-Dollar gebunden, mindern diese Kryptowährungen die Volatilität, die typischerweise mit digitalen Assets verbunden ist. Sie erleichtern auch die finanzielle Inklusion, indem sie unbankierten Nutzern den Zugang zu globalen Finanzsystemen über Blockchain ermöglichen.
Herausforderungen und Einschränkungen
Obwohl klar ist, dass die Blockchain-Technologie viele Vorteile für die Überweisungsbranche mit sich bringen kann, gibt es noch einen langen Weg vor uns. Einige der potenziellen Einschränkungen sind:
Krypto-Fiat-Konversion. Die weltweite Wirtschaft basiert weiterhin auf Fiat-Währungen. Die Umwandlung zwischen Krypto und Fiat kann an einigen Standorten kompliziert oder nicht verfügbar sein.
Abhängigkeit von Mobilgeräten und Internet. Millionen von Menschen, die in unterentwickelten Ländern leben, haben immer noch keinen Zugang zum Internet, und viele besitzen kein Smartphone.
Regulierung. Die Regulierung von Kryptowährungen befindet sich noch in den Anfängen. In mehreren Ländern, insbesondere in solchen, die auf ausländische Geldzuflüsse angewiesen sind, ist sie entweder unklar oder nicht vorhanden. Eine weitere Akzeptanz der Blockchain-Technologie wird jedoch wahrscheinlich die Regulierung vorantreiben.
Komplexität. Die Verwendung von Kryptowährungen und digitalen Geldbörsen birgt Risiken und erfordert einen gewissen Grad an technischem Wissen.
Schlussgedanken
Die Überweisungsbranche hat im vergangenen Jahrzehnt ein signifikantes Wachstum erfahren und wird wahrscheinlich in den kommenden Jahren weiter expandieren. Die gestiegene Einwanderungsrate von Menschen auf der Suche nach Arbeits- oder Bildungsmöglichkeiten ist wahrscheinlich eine der Hauptursachen.
Die Überweisungsbranche ist jedoch weiterhin von Ineffizienzen und Einschränkungen betroffen. Infolgedessen erkunden immer mehr Unternehmen und Nutzer Blockchain-Lösungen, um effizientere Alternativen zu bieten.
Weiterführende Literatur
Was ist Binance Pay und wie benutzt man es?
Wie man eine Krypto-Geldbörse einrichtet
Blockchain-Anwendungsfälle: Prognosemärkte
Haftungsausschluss: Im Einklang mit den MiCA-Anforderungen unterliegen unautorisierte Stablecoins bestimmten Beschränkungen für EWR-Nutzer. Für weitere Informationen klicken Sie bitte hier.
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