Nach einem für die gesamte Wirtschaft schwierigen Jahr 2022 sieht es für 2023 nicht besser aus.
In diesem ersten Quartal des Jahres 2023 erleben wir mehrere Bankenkrisen.
In Europa wurden die Banken durch die Finanzkrise auf die Probe gestellt. Die Credit Suisse, eine in Zürich ansässige Bank, wurde von der UBS übernommen, nachdem sie schwere Rückschläge erlitten hatte, die im Bankensektor Panik auslösten.
Außerdem gibt es im März 2023 die Insolvenz mehrerer amerikanischer Banken, wie etwa der Silvergate Bank, der Silicon Valley Bank und der Signature Bank.
Die Rettungsaktion für die Kunden der Credit Suisse und der Silicon Valley Bank wirft den Schatten einer neuen Finanzkrise auf.
Diese Bankenkrisen sind nichts anderes als die Folgen der seit 2022 zur Bekämpfung der Inflation eingeführten Leitzinserhöhungen der Fed.
Eine Bankenkrise hat immer auch Auswirkungen auf die Finanzmärkte und führt zu einem Vertrauensverlust in das traditionelle Bankensystem und in Finanztransaktionen.
Anleger, die sich bei Banken nicht sicher fühlen, werden nach alternativen Vermögensaufbewahrungsmethoden suchen, wie etwa Gold, Staatsanleihen, Rohstoffen und sogar digitalem Gold. Da letzteres von der Mehrheit aufgrund seiner hohen Volatilität nicht als sicherer Hafen angesehen wird, dient es nur als Diversifizierungsanlage.
Banken sind wichtige Akteure auf dem Aktienmarkt und eine Bankenkrise hat eher negative als positive Auswirkungen auf die Wirtschaft und den Aktienmarkt.
Wenn eine Bank pleitegeht, ist das für Verbraucher und Kunden anderer Banken ein schlechtes Zeichen. Wir sind Zeugen eines Bank Runs.
Ein Bank Run ist eine Situation, in der eine große Zahl von Kunden einer Bank oder eines anderen Finanzinstituts gleichzeitig ihre Einlagen abheben, weil sie Angst vor der Kreditwürdigkeit der Bank haben. Je mehr Menschen ihr Geld abheben, desto größer ist die Wahrscheinlichkeit eines Zahlungsausfalls, was wiederum mehr Menschen dazu veranlassen kann, ihre Einlagen abzuheben.
Ein Bankansturm tritt auf, wenn viele Leute anfangen, Geld von einer Bank abzuheben, weil sie befürchten, dass der Bank das Geld ausgeht. Ein Bankansturm ist in der Regel eher das Ergebnis von Panik als einer direkten Insolvenz. Ein durch Angst ausgelöster Bankansturm kann eine Bank jedoch in die tatsächliche Insolvenz treiben.
Da die Banken bereits in einer Rezession stecken und mit Liquiditätsproblemen konfrontiert sind, werden auch Unternehmen und Investoren in Schwierigkeiten geraten. Es wird folgendes Problem auftreten:
- Abschwächung der Wirtschaftstätigkeit: Unternehmen und Privatpersonen haben immer weniger Zugang zu Finanzierungen für Investitionen, Entwicklung von Aktivitäten oder Konsum. Dies wird einen Dominoeffekt auslösen: Unternehmensinsolvenzen, steigende Arbeitslosigkeit, sinkende Börsenwerte, sinkende Preise für Waren und Dienstleistungen, was zu einer langfristigen wirtschaftlichen Stagnation führen kann.