Werden regionale Banken ihre Abhängigkeit von zentralen Banken für grenzüberschreitende Überweisungen reduzieren und Stablecoins nutzen? Und ist die Infrastruktur für Transaktionen mit Stablecoins vorhanden?
kurze Antwort:
Ja, es ist möglich, dass regionale Banken ihre Abhängigkeit von traditionellen Systemen zentraler Banken für grenzüberschreitende Zahlungen verringern und Stablecoins verwenden,
und ja, ein Großteil der Infrastruktur existiert bereits, obwohl sie noch nicht vollständig in systemischer Skalierung bereitgestellt ist.
Nun gehen wir Schritt für Schritt mit wichtigen Nuancen 👇
1️⃣ Warum würden regionale Banken Stablecoins nutzen wollen?
Aktuelles Problem (traditionelle Systeme)
Heute hängen grenzüberschreitende Überweisungen ab von:
SWIFT
Correspondent Banks
Vorfinanzierte Liquidität (Nostro/Vostro)
Bankzeiten
Hohe Kosten und Langsamkeit (1–5 Tage)
Für regionale Banken ist dies besonders ineffizient, weil:
Haben nicht immer direkten Zugang zu großen Netzwerken
Zahlen höhere Steuern/Gebühren
Hängen von großen Vermittlern ab
Was bieten Stablecoins
Gut regulierte Stablecoins (USDC, EURC usw.) bieten:
Fast sofortige Liquidation
24/7
Niedrige Kosten
Weniger Vermittler
Programmierbarkeit (automatisierte Compliance)
👉 Für grenzüberschreitende Zahlungen kleiner und mittlerer Größe sind sie in vielen Fällen objektiv besser.
2️⃣ Bedeutet das, „sich nicht mehr von Zentralbanken abhängig zu machen“?
Hier ist Genauigkeit wichtig:
🔹 Die Zentralbank wird nicht ersetzt, aber:
Eswird die direkte operative Abhängigkeitvon ihren Zahlungssystemen reduziert
Das Geld bleibt weiterhin durch Bankguthaben und Regulierung abgesichert
In der Praxis:
Die Zentralbank bleibt Garant des Systems
Aber die „Bewegungsschicht“ des Geldes verändert sich
Dies ist vergleichbar mit:
Von der Übermittlung physischer Briefe (SWIFT) zu Nutzung des Internets (Blockchains)
3️⃣ Gibt es bereits echte Fälle? → Ja
Klare Beispiele:
Regionale Banken in den USA und LATAMprobieren USDC für Überweisungen aus
Vereinigte Arabische Emirate, Singapur und Europamit Bankpiloten
Visa und Mastercardsetzen in Stablecoins um
PayPal, Stripe, Circle arbeiten mit Banken zusammen
Das ist keine Theorie, sondern Pilotphase / frühe Nutzung.
4️⃣ Existiert die Infrastruktur dafür?
🔧 Technische Infrastruktur → Ja, weitgehend
Heute gibt es bereits:
Schnelle und kostengünstige Blockchains (Ethereum L2, Solana usw.)
Auditierte Stablecoins
Institutionelle Custody
Bank-APIs
Regulierte On-ramps / Off-ramps
Aus technischer Sicht:
Das System funktioniert heute bereits.
🏛️ Regulatorische Infrastruktur → Teilweise, aber im Fortschritt
Hier liegt der eigentliche Engpass.
Es wird benötigt:
Rechtliche Klarheit (z. B. CLARITY Act, GENIUS Act)
Klare KYC/AML-Vorschriften
Buchhaltungsaufwand
Regulierte Custody
Die gute Nachricht:
👉 Das wird bereits aufgebaut, nicht von Grund auf neu begonnen.
5️⃣ Was ist am wahrscheinlichsten?
Es wird kein „Alles oder Nichts“ sein.
Realistischster Szenario (nächste 1–3 Jahre):
Regionale Banken nutzen Stablecoins für:
Überweisungen
B2B-Zahlungen
Intraday-Liquidität
Sie nutzen weiterhin traditionelle Systeme für:
Große Liquidationen
Systemische interbankäre Operationen
➡️ Hybrides Modell, keine vollständige Ersatzung.
6️⃣ Welche Rolle spielen Stablecoins?
Wahrscheinlich:
Stablecoins = Schicht der Liquidität
Banken = Kundenbetreuung, Compliance und Kreditvergabe
Zentralbanken = Rückhalt und monetäre Stabilität
Das erklärt, warum:
Regierungen verbieten Stablecoins nicht
Sie versuchen, sie zu regulieren
7️⃣ Risiken und Grenzen (wichtig)
Es ist nicht perfekt:
⚠️ Regulatorisches Risiko (noch ungleich zwischen Ländern)
⚠️ Risiko der Konzentration bei großen Emittenten
⚠️ Betriebliches / Cybersicherheitsrisiko
⚠️ Notwendigkeit globaler Standards
Aber keines dieser Punkte ist ein „Entscheidungsgewicht“.
🧠 Schlussfolgerung
✔️ Ja, es ist sehr wahrscheinlich, dass regionale Banken ihre operative Abhängigkeit von traditionellen Systemen verringern und Stablecoins nutzen
✔️ Die technische Infrastruktur existiert bereits
✔️ Die Regulierung holt die Technologie ein, nicht umgekehrt
✔️ Die Veränderung wird schrittweise, hybride und leise erfolgen, nicht disruptiv von einem Tag auf den anderen
Wir sehen nicht das Ende des traditionellen Finanzsystems,
sondern seineModernisierung der Zahlungsschicht.
Dies ist allgemeine Information und keine Finanzberatung. Für persönliche Beratung wenden Sie sich bitte an einen lizenzierten Fachmann.