Digitální měna centrální banky (CBDC) je digitální forma fiat měny, která je vydávána a podporována centrální bankou dané země.
V posledních letech se CBDC stalo tématem diskuzí mezi ekonomy, politiky a finančními experty po celém světě. Vzestup digitálních měn, jako je bitcoin a ethereum, zpochybnil tradiční bankovní systémy a přiměl vlády, aby prozkoumaly myšlenku vytvoření vlastních digitálních měn.
Centrální banky dlouho zvažovaly myšlenku vytvoření CBDC, ale vývoj se zrychlil až s příchodem pandemie COVID-19.
Hlavním cílem CBDC je poskytovat digitální platební systém, který je bezpečný, efektivní a přístupný všem. Tato technologie nabízí několik výhod, včetně nižších transakčních nákladů, rychlejší doby vypořádání a lepšího přístupu k finančním službám.
CBDC by také mohlo pomoci vládám v boji proti nezákonným aktivitám, jako je praní špinavých peněz a financování terorismu, protože takovou „měnu“ lze snadno sledovat a kontrolovat.
Existují dva typy CBDC:
Maloobchod – určeno pro použití širokou veřejností, podobně jako hotovost nebo bankovní vklady. Taková měna může být uložena v digitálních peněženkách a použita pro online a offline transakce;
velkoobchod - určeno pro použití finančními institucemi pro mezibankovní platby a zúčtování. Tato měna není dostupná široké veřejnosti a používá se pouze pro transakce s velkou hodnotou.
Jednou z klíčových výhod CBDC je, že by mohla pomoci centrálním bankám provádět měnovou politiku efektivněji. Podle tradiční měnové politiky centrální banky upravují úrokové sazby tak, aby kontrolovaly inflaci a ekonomický růst.
S příchodem digitálních měn se však tato metoda stává méně efektivní, protože lidé mohou snadno převést své peníze do jiných aktiv, jako je BTC nebo zlato. CBDC by mohlo centrálním bankám poskytnout přímý a účinný způsob, jak řídit peněžní zásobu a stabilizovat ekonomiku.
Existují však obavy z dopadu CBDC na bankovní systém. Pokud by lidé přešli z bankovních vkladů na CBDC, mohlo by to vést k výraznému snížení bankovních vkladů, což by omezilo schopnost bank půjčovat peníze a financovat ekonomickou aktivitu. Existují také obavy o soukromí a bezpečnost CBDC.
Navzdory těmto výzvám budou CBDC pravděpodobně hrát v nadcházejících letech stále důležitější roli v globálním finančním systému. Některé centrální banky, jako je Čínská lidová banka a Evropská centrální banka, vyvíjejí své vlastní CBDC, zatímco jiné země tuto myšlenku teprve zkoumají.
Vzhledem k tomu, že digitální měny stále získávají na popularitě a přijímání, CBDC se pravděpodobně stanou důležitým nástrojem centrálních bank k udržení měnové stability a podpoře hospodářského růstu.
