TL;DR
Investování může být dobrý způsob, jak budovat bohatství v dlouhodobém horizontu, ale může být skličující zjistit, kde začít jako začátečník.
Vybudování osobního investičního portfolia je důležitým krokem k dosažení finančních cílů a vyžaduje pečlivé plánování a zvážení několika faktorů, včetně povahy těchto cílů a tolerance rizika.
Pravidelné sledování a úprava portfolia je nezbytná pro udržení požadované alokace aktiv investorem.
Co je investiční portfolio?
Investiční portfolio jednotlivce je soubor aktiv, která vlastní, včetně akcií, dluhopisů a kryptoměn.
Investování může být skvělý způsob, jak dlouhodobě budovat bohatství, ale přijít na to, kde začít, může být zdrcující. To platí zejména tehdy, když se do mixu hodí novější investiční možnosti, jako jsou kryptoměny.
Vybudování osobního investičního portfolia je zásadním krokem k dosažení finančních cílů a vyžaduje pečlivé plánování a zvážení několika faktorů. Podívejme se blíže na několik klíčových aspektů spojených s budováním osobního investičního portfolia.
Hodnocení tolerance rizika v plánování portfolia
Tolerance k riziku se týká ochoty a schopnosti investora ustát ztráty. Pro začátečníky to znamená vzít v úvahu mimo jiné faktory, jako jsou jejich konečné cíle, současná finanční situace a chápání investičních produktů.
Definování cílů
Prvním krokem, který by investor mohl udělat, aby určil svou toleranci vůči riziku, je definovat své finanční cíle. Běžné dlouhodobé investiční cíle mohou například zahrnovat spoření na důchod nebo budování bohatství pro budoucí generace, zatímco krátkodobé cíle mohou zahrnovat nákup auta nebo studium na vysoké škole v blízké budoucnosti.
Tyto cíle mohou mít vedlejší účinky na řízení rizik a toleranci, protože finanční cíle mohou určovat investorův časový horizont, což je doba, po kterou plánují držet svá aktiva, než je zpeněží.
Čím delší je časový horizont, tím větší riziko může investor podstoupit, protože dlouhodobé zisky mohou vyvážit krátkodobé propady cen. Vstup na trh s kratšími časovými horizonty, jako je plánování koupě domu za dva roky, znamená ztrátu části kapitálu kvůli krátkodobým výkyvům cen, které by tento cíl mohly výrazně zvrátit.
Aktuální finanční situace a závazky
Plné povědomí o současných finančních závazcích může pomoci určit, kolik peněz mohou investoři investovat, aniž by byla ohrožena jejich schopnost platit účty, dluhy a další nezbytné výdaje.
Například jednotlivec se stabilním příjmem a nouzovým fondem, který by mohl pokrýt léčebné výlohy, ztrátu zaměstnání nebo opravy domu, může být ochotnější přijmout rizikovější investice, jako jsou kryptoměny. Doporučený nouzový fond je obecně dostačující na pokrytí finančních závazků jednotlivce po odhadovanou dobu, kterou jim může trvat, než si najdou nové zaměstnání ve svém oboru a specializaci.
Na druhou stranu, někdo, kdo si ještě musí šetřit pro případ nouze, možná bude muset zvážit mix investic s vysokými penězi, aby neočekávaný neúspěch nevedl k nutnosti likvidovat vysoce riziková aktiva, což by mohlo způsobit ztrátu.
Pochopení různých tříd aktiv při investování
Dalším faktorem, který investoři možná budou muset zvážit při rozhodování o toleranci k riziku, jsou jejich znalosti a zkušenosti s aktivy, která plánují přidat do svého portfolia, zejména pokud se to týká kryptoměn. Pokud například dobře rozumějí kryptotrhu a tomu, jak kryptopeněženky fungují, mohou se cítit pohodlněji na převzetí rizik spojených s touto investicí.
Investoři, kteří jsou v kryptoměnách noví, však mohou chtít začít s menším kapitálem a zvýšit své držby, jakmile se více zorientují na trhu a volatilitě, která je s ním spojena.
Strategie alokace aktiv pro vyvážené investiční portfolio
Alokace aktiv je proces rozdělování investic do různých tříd aktiv, jako jsou akcie, dluhopisy, hotovost a alternativní investice, jako jsou kryptoměny. Nalezení správné rovnováhy by mohlo investorům pomoci dosáhnout jejich cílů.
Obecně platí, že konzervativní investor se může rozhodnout mít ve svém portfoliu vyšší procento dluhopisů a hotovosti, zatímco investor s delším časovým horizontem se může rozhodnout mít vyšší podíl jednotlivých akcií a kryptoaktiv. Je důležité poznamenat, že alokace aktiv není jednorázové rozhodnutí a může být nutné časem upravit investiční cíle a tolerance rizika.
Například investor s velkou hotovostní rezervou může alokovat 70 % svého kapitálu do akcií, 20 % do dluhopisů a 10 % do hotovosti. Rozhodnutí alokovat 70 % svého portfolia do akcií může být považováno za riskantní. Přesto, pokud je tento investor schopen pokrýt neočekávané výdaje svou 10% hotovostní rezervou, může se cítit pohodlně podstoupit toto riziko.
Alternativně by se někdo, kdo je blízko důchodu, mohl rozhodnout držet více dluhopisů a hotovosti a zároveň alokovat malou část svých držeb do akcií a kryptoměn. Pokud jejich hotovost dokáže pokrýt výdaje v důchodu, mohli by držet malou část svých prostředků v rizikovějších aktivech.
Jak diverzifikovat své investiční portfolio
Diverzifikované portfolio může investorům umožnit překonat propady cen jednotlivých akcií a kryptoměn. Investoři se mohou rozhodnout minimalizovat riziko ztráty v důsledku koncentrace investic v jedné geografické oblasti nebo sektoru rozložením investic do různých tříd aktiv, sektorů a regionů.
Investoři by mohli diverzifikovat investicemi do podílových fondů nebo fondů obchodovaných na burze (ETF). Všimněte si však, že diverzifikace nezaručuje zisk ani nechrání před ztrátou na klesajícím trhu. I když je to dobrá strategie, není bez rizika.
Podílové fondy a ETF mohou být vhodnější pro investory, kteří dávají přednost přístupu k diverzifikaci bez použití rukou, protože akreditované finanční instituce vybírají balík akcií a akcií zahrnutých v těchto fondech. S&P 500 a FTSE 100 jsou ukázkovými příklady fondů, které nabízejí praktický přístup. Investoři by mohli každý měsíc přidělit část svých mezd na nákup těchto produktů.
Pokud investor upřednostňuje diverzifikaci výběrem vlastních investic, je k dispozici celá řada investičních produktů, včetně jednotlivých akcií, dluhopisů a kryptoměn. Je nezbytné provést důkladný průzkum a porozumět riziku a potenciálnímu výnosu každé investice. Nástroje jako Morningstar, Bloomberg a CoinMarketCap jsou dobrými výchozími body.
Jak monitorovat a rebalancovat své investiční portfolio
Sestavení osobního investičního portfolia není jednorázová akce. Může se jednat o probíhající proces, který vyžaduje pravidelné sledování a úpravy. Investoři možná budou muset pravidelně vyvažovat svá portfolia, aby si zachovali požadovanou alokaci aktiv.
Investoři mohou také muset upravit svá portfolia, pokud se změní jejich investiční cíle nebo tolerance rizika. Řekněme, že investor má diverzifikované portfolio, které obsahuje 60 % akcií, 30 % dluhopisů a 10 % hotovosti. Poté, co se ocitli v lepší finanční situaci, mohou nyní mít vyšší toleranci k riziku a být ochotni podstoupit další riziko ve svých investicích ve snaze dosáhnout vyšších výnosů. Za předpokladu, že investor provedl svůj průzkum, mohl by upravit své portfolio tak, aby drželo méně hotovosti a více bitcoinů. Zvyšováním držby bitcoinů zvyšují svůj potenciál pro vyšší výnosy, čímž podstupují větší riziko.
Na druhou stranu by rebalancování portfolia mohlo zahrnovat opuštění rizikovějších aktiv ve prospěch konzervativnějších možností. Například investor, který se blíží k odchodu do důchodu, se může vzdát některých svých riskantnějších investic a zároveň se držet dluhopisů a hotovosti.
Je důležité si uvědomit, že úprava portfolia na základě tolerance rizika je osobní rozhodnutí, které by mělo být pečlivě zváženo a v souladu s finančními cíli a investiční strategií. Je také důležité pravidelně kontrolovat a vyvažovat portfolio, jak se cíle blíží.
Závěrečné myšlenky
Budování osobního investičního portfolia je složitý proces, který vyžaduje čas, trpělivost a upřímný pohled na současnou a očekávanou finanční situaci jednotlivce. Neexistuje žádný univerzální přístup k budování investičního portfolia.
Při zkoumání správných aktiv k držení si noví investoři musí vždy pamatovat svou toleranci vůči riziku a vyhýbat se finančním guruům, kteří mohou nabízet konkrétní investice nebo portfolia slibující astronomické výnosy s minimálním rizikem. Tento proces může nějakou dobu trvat, ale noví investoři by z tohoto procesu mohli vyjít jistější ve svou schopnost spravovat své portfolio.
Další čtení
Co je kryptoměna?
Jak si stanovit osobní finanční cíle a dosáhnout jich
Proč a jak si při investování do kryptoměn udělat vlastní průzkum (DYOR).
Pět strategií řízení rizik
Zřeknutí se odpovědnosti a varování před rizikem: Tento obsah je vám prezentován „tak, jak je“, pouze pro obecné informační a vzdělávací účely, bez zastoupení nebo záruky jakéhokoli druhu. Nemělo by být vykládáno jako finanční, právní nebo jiné odborné poradenství, ani není určeno k doporučení nákupu jakéhokoli konkrétního produktu nebo služby. Měli byste vyhledat vlastní radu od příslušných profesionálních poradců. V případě, že článek přispěl přispěvatelem třetí strany, vezměte prosím na vědomí, že tyto vyjádřené názory patří přispěvateli třetí strany a nemusí nutně odrážet názory Binance Academy. Pro další podrobnosti si prosím přečtěte naše úplné prohlášení o vyloučení odpovědnosti zde. Ceny digitálních aktiv mohou být kolísavé. Hodnota vaší investice může klesat nebo stoupat a investovaná částka se vám nemusí vrátit. Jste výhradně odpovědní za svá investiční rozhodnutí a Binance Academy nenese odpovědnost za jakékoli ztráty, které vám mohou vzniknout. Tento materiál by neměl být vykládán jako finanční, právní nebo jiné odborné poradenství. Další informace naleznete v našich podmínkách použití a varování před riziky.
