TL;DR
Předpisy AML se snaží zastavit nezákonné praní nezákonných finančních prostředků. Jednotlivé vlády a nadnárodní organizace jako FATF vydávají právní předpisy proti praní špinavých peněz.
Praní špinavých peněz bere „špinavé“ peníze a mění je na čisté peníze. Toho lze dosáhnout zamaskováním původu finančních prostředků, jejich smícháním s legitimními transakcemi nebo jejich investováním do legálních aktiv.
Crypto je atraktivní způsob, jak prát špinavé peníze kvůli svému soukromí, potížím při získávání finančních prostředků a nedostatečně rozvinuté legislativě. Rozsáhlé zabavení krypto show zločinci pravidelně využívají k praní obrovských částek.
Binance a mnoho dalších kryptoburz sleduje podezřelé chování v rámci dodržování pravidel AML a hlásí to orgánům činným v trestním řízení.
Úvod
Předpisy proti praní špinavých peněz (AML) pomáhají bojovat proti praní nelegálních finančních prostředků. Jsou požadavkem pro centralizované burzy kryptoměn, které pomáhají udržet zákazníky v bezpečí a bojovat proti finanční kriminalitě. Vzhledem k anonymní povaze kryptoměny se její regulace do značné míry opírá o sledování chování a identity zákazníků.
Co je AML?
AML se skládá z nařízení a zákonů, které odrazují od pohybu a praní nelegálních finančních prostředků. AML je úzce spojena s Financial Action Task Force (FATF) zřízenou v roce 1989 na podporu mezinárodní spolupráce. Opatření proti praní peněz se například zaměřují na financování terorismu, daňové podvody a mezinárodní pašování. AML se v jednotlivých zemích liší, ale existuje globální snaha o sladění se standardy.
Jak pokročila technologie, postupovaly i metody praní špinavých peněz. V důsledku toho software AML obvykle označí chování, které může být považováno za podezřelé. Tyto příznaky a opatření zahrnují velké převody peněz, opakované přílivy finančních prostředků na účet a křížové kontroly proti uživatelům na seznamech sledovaných. AML se nevztahuje pouze na kryptoměny. Jakékoli aktivum nebo fiat měna může být sledována a držena v souladu s předpisy AML.
Nějakou dobu trvalo, než regulace dohnala kryptoměny. Protože technologie blockchain neustále inovuje, postupy AML se pravidelně mění spolu s opatřeními pro dodržování předpisů. To však není vždy vnímáno pozitivně. Mnoho nadšenců do kryptoměn oceňuje anonymitu a decentralizaci aktiva. Z tohoto důvodu je někdy zvýšená regulace a dokumentace identit uživatelů považována za v rozporu s étosem kryptoměn.
Jaký je rozdíl mezi AML a KYC?
Kontroly Know Your Customer (KYC) jsou povinností pro finanční instituce a poskytovatele služeb jako součást zákonů AML. KYC vyžaduje, aby uživatel předložil osobní údaje ověřující jeho identitu. Tento proces vytváří odpovědnost za jakékoli finanční transakce provedené uživatelem. KYC je proaktivní součástí AML a spadá pod hloubkovou kontrolu zákazníků. To kontrastuje s jinými praktikami AML, které reaktivně vyšetřují podezřelé chování.
Co je to praní špinavých peněz?
Praní špinavých peněz je, když zločinci nechávají nelegální prostředky vypadat jako legitimní peníze, investice nebo finanční aktiva. Výnosy pocházejí z trestné činnosti, jako je obchodování s drogami, terorismus a podvody. Zákony a předpisy pro boj proti praní špinavých peněz se v jednotlivých zemích liší. Cílem mnoha jurisdikcí a FATF je však zvýšení souladu s pravidly.
Praní špinavých peněz má tři fáze:
Umístění: Zavádění „špinavých“ peněz do finančního systému, jako je tomu v případě podnikání založeného na hotovosti.
Vrstvení: Přesouvání nelegálních prostředků, aby bylo obtížné jejich sledování. Používání kryptoměn je jedním ze způsobů, jak skrýt původ „špinavých“ peněz.
Integrace: Použití legálních investic a jiných finančních kanálů k opětovnému zavedení „špinavých“ peněz do ekonomiky.
Jak lidé perou peníze?
Existuje několik způsobů, jak dosáhnout výše uvedených tří kroků. Tradiční metodou bylo vytváření falešných účtenek za hotovostní služby v obchodech, restauracích a dalších podnicích. Jednotlivec nebo organizace využívá podniky jako zástěrku pro praní špinavých peněz. Zločinci vytvářejí falešné účtenky a platí za ně „špinavou“ fyzickou hotovostí, čímž je přeměňují v legitimní příjem. Tento příliv je pak smíchán se skutečnými transakcemi, aby bylo obtížné je rozlišit.
Nyní je však běžné, že nelegitimní finanční prostředky jsou spíše digitální než fyzická hotovost. Tento rozdíl mění metody používané k praní špinavých peněz. Nyní existuje ještě více možností, jak schovat a vyprat „špinavé“ peníze než dříve. Můžete například převádět peníze přímo bez použití banky. Platební sítě jako Paypal nebo Venmo poskytují další vrstvu, kterou mohou používat osoby provádějící praní a regulátory, které mohou monitorovat.
Anonymizační technologie, jako jsou VPN a kryptoměny, činí situaci ještě náročnější. Připoutat konkrétní osobu k praní prádla může být nemožné. Jednou z metod, jak s tím bojovat, bylo sledování kryptoměn „až na okraj“. Sledováním „papírové stopy“ blockchainu na burzu můžete prané prostředky přivázat k účtu krypto burzy nebo bankovnímu účtu pod něčím jménem. Nákup kryptoměn v hotovosti nebo prostřednictvím peer-to-peer služeb však ztěžuje sledování vstupu nebo výstupu špinavých peněz do finančního systému.
Další oblíbenou metodou je používání stránek s online hazardními hrami. Zločinci ukládají peníze, které chtějí vyprat, na účet pro online hazardní hry. Poté pokračují v sázkách, aby účet vypadal legitimně. Nakonec své prostředky odstraní a skončí s čistými penězi. Obvykle se to provádí s více účty, aby nevzbudilo podezření. Jediný účet s velkým množstvím finančních prostředků může hlásit kontrolu AML.
Jak AML opatření fungují?
Základní činnosti regulátora nebo burzy kryptoměn můžete rozdělit do tří kroků:
1. Podezřelé aktivity, jako jsou velké přílivy nebo odlivy finančních prostředků, jsou automaticky označeny nebo hlášeny. Dalším příkladem je nekonzistentní chování, jako je nárůst počtu výběrů z typicky málo aktivního účtu.
2. Během vyšetřování nebo po něm je možnost uživatele vkládat nebo vybírat prostředky zastavena. Tato akce přeruší jakékoli další možné aktivity praní. Vyšetřovatel poté sestaví zprávu o podezřelé činnosti (SAR).
3. Pokud existují důkazy o nezákonné činnosti, jsou informovány příslušné orgány a důkazy jsou poskytnuty. Pokud by byly nalezeny odcizené finanční prostředky, byly by vráceny původním vlastníkům, jakmile to bude možné.
Směnárny kryptoměn obvykle využívají proaktivní přístup k AML. S obrovským tlakem na dodržování předpisů vyvíjeným na kryptoprůmysl je pro burzy jako Binance standardem být ostražitější a opatrnější, než je požadováno. Monitorování transakcí a zvýšená náležitá péče jsou dva klíčové nástroje v boji proti praní špinavých peněz.
Co je FATF?
FATF je mezinárodní organizace založená G7 pro boj proti financování terorismu a praní špinavých peněz. Vytvořením souboru standardů, které by měly vlády na celém světě dodržovat, je pro osoby, které perou prádlo, stále obtížnější najít jurisdikce, ve kterých by mohli působit.
Spolupráce mezi vládami také zlepšuje sdílení informací a sledování osob, které perou prádlo. Více než 200 jurisdikcí se zavázalo dodržovat standardy FATF. FATF monitoruje všechny účastníky, aby se ujistil, že dodržují předpisy prostřednictvím pravidelných vzájemných hodnocení.
Proč potřebujeme AML v kryptoměnách?
Kvůli pseudonymní povaze kryptoměny ji zločinci používají k praní nezákonných finančních prostředků a páchaní daňových úniků. Regulace kryptoměny zlepšuje její celkovou reputaci a zajišťuje výběr vhodných daní. Zlepšení v AML jsou přínosem pro legitimní uživatele kryptoměn, i když to vyžaduje zvláštní úsilí a časovou investici všech stran.
Podle agentury Reuters zločinci v roce 2020 prostřednictvím kryptoměn vyprali odhadem 1,3 miliardy dolarů (amerických dolarů) „špinavých“ peněz.
1. Transakce jsou nevratné. Jakmile odešlete prostředky prostřednictvím blockchainu, nelze je vrátit, pokud je nový vlastník nepošle zpět. Policie a regulační orgány pro vás nemohou získat finanční prostředky.
2. Kryptoměna nabízí anonymitu. Některé mince jako Monero upřednostňují soukromí transakcí. Existují také „tumbler“ služby, které vrství krypto prostřednictvím různých peněženek, aby bylo obtížné sledovat jeho stopu.
3. Jeho regulace a zdanění jsou stále nejisté. Daňové úřady se celosvětově stále potýkají s efektivním zdaněním kryptoměn a zločinci toho využívají.
Příklady praní špinavých peněz v kryptoměnách
Orgány mají určitý úspěch ve sledování a chytání zločinců, kteří své prostředky myjí prostřednictvím kryptoměn. V červenci 2021 britská policie zabavila zhruba 250 milionů dolarů kryptoměn používaných k praní špinavých peněz. Toto zabavení bylo dosud největším zabavením kryptoměny ve Spojeném království a překonalo předchozí britský rekord ve výši 158 milionů dolarů stanovený jen několik týdnů předtím.
Ve stejném měsíci brazilské úřady zabavily 33 milionů dolarů v sofistikované operaci praní špinavých peněz. Dva jednotlivci a 17 společností bylo zapojeno do nákupu kryptoměn, aby skryli nelegálně získané finanční prostředky. Zločinecká organizace založila společnosti s tímto jediným účelem. Kryptoměnové burzy také vědomě spolupracovaly se zločineckými organizacemi a nedodržovaly správné postupy AML.
Jak Binance podporuje AML?
Společnost Binance proaktivně zavedla řadu opatření v oblasti boje proti praní špinavých peněz, aby pomohla bojovat proti praní špinavých peněz, včetně rozšíření možností detekce a analýzy AML. Tyto snahy spadají pod program dodržování AML. Binance také úzce spolupracuje s mezinárodními agenturami a pomáhá postavit velké kyberzločinecké organizace před soud.
Například Binance hrála roli při poskytování důkazů, které vedly k zatčení několika členů ransomwarové skupiny Cl0p. Binance označila podezřelé transakce a trestnou činnost, které byly následně vyšetřovány. Úřady využily výzkum ve spolupráci s mezinárodními agenturami k identifikaci osob, které perou špinavé peníze z ransomwarových útoků, včetně útoku Petya.
Závěrečné myšlenky
Zatímco AML přidává čas do procesu obchodování s kryptoměnami, je důležité, aby byli všichni v bezpečí. Vlády a organizace se bohužel nemohou zbavit všech aktivit souvisejících s praním špinavých peněz, ale implementace předpisů určitě pomáhá. Technologie se zlepšují v odhalování možného praní špinavých peněz a seriózní kryptoburzy berou svou roli vážně při pomoci v boji proti zločinu.
