TL;DR
Kryptoměny umožňují uživatelům půjčovat si a půjčovat kryptoměny za poplatek nebo úrok. Můžete okamžitě získat půjčku a začít investovat jen tím, že poskytnete určitou záruku. To by mohlo být prostřednictvím DApp pro půjčování DeFi nebo směnárny kryptoměn. Když vaše zajištění klesne pod určitou hodnotu, budete jej muset doplnit na požadovanou úroveň, abyste se vyhnuli likvidaci. Když vrátíte půjčku plus poplatek, váš kapitál se odemkne.
Můžete také získat půjčky bez zástavy známé jako bleskové půjčky, které musíte vrátit v rámci stejné transakce. Pokud to nemůžete udělat, bude zápůjční transakce stornována dříve, než bude mít šanci být dokončena. Krypto půjčky zjednodušují půjčování a půjčování a proces je zcela automatizován pomocí chytrých smluv. Pro mnohé je to snadný způsob, jak vydělat APY na krypto aktivech, které HODL, nebo získat přístup k levnému úvěru.
Nicméně, stejně jako jakýkoli projekt, inteligentní smlouva nebo investice do blockchainu, i kryptopůjčování zahrnuje finanční riziko. Pokud například jako zástavu použijete volatilní coin, můžete být přes noc zlikvidováni. Chytré smlouvy mohou být také hacknuty, napadeny nebo zneužity, což často vede k velkým ztrátám.
Než si půjčíte nebo půjčíte, uvědomte si, že ztratíte úschovu svých mincí. Tím je odstraníte z vaší kontroly a snížíte vaši likviditu. Všimněte si všech podmínek půjčky, abyste pochopili, kdy máte přístup ke svým prostředkům a jaké jsou s tím spojené poplatky. Půjčky se svým účtem Binance můžete začít čerpat již dnes na stránce Krypto půjčky.
Úvod
Když pomyslíte na zisky a ztráty v kryptoměnách, mohou se vám vybavit volatilní ceny a hektické trhy. To ale není jediný způsob, jak na blockchainu vydělat. Krypto půjčování je snadno dostupná služba, kde můžete půjčovat své prostředky s relativně nízkým rizikem. Na druhou stranu můžete také rychle získat přístup k vypůjčeným digitálním aktivům za nízké úrokové sazby. Uzavírání a poskytování půjček je s kryptoměnami často přímočařejší, efektivnější a levnější, takže je to možnost, kterou stojí za to prozkoumat pro obě strany v půjčce.
Co je to kryptopůjčování?
Půjčování kryptoměn funguje tak, že vezmete krypto od jednoho uživatele a poskytnete je jinému za poplatek. Přesný způsob správy půjčky se mění platformu od platformy. Služby půjčování kryptoměn najdete na centralizovaných i decentralizovaných platformách, ale základní principy zůstávají stejné.
Nemusíte být jen dlužníkem. Můžete pasivně vydělávat příjem a získávat úroky tím, že své krypto uzavřete do fondu, který spravuje vaše prostředky. V závislosti na spolehlivosti chytré smlouvy, kterou používáte, je obvykle malé riziko ztráty finančních prostředků. Může to být způsobeno tím, že dlužník složil zajištění nebo půjčku spravuje platforma CeFi (centralizované finance), jako je Binance.
Jak funguje kryptopůjčka nebo kryptopůjčka?
Krypto půjčování obvykle zahrnuje tři strany: věřitele, dlužníka a platformu DeFi (decentralizované finance) nebo krypto burzu. Ve většině případů musí příjemce půjčky před půjčením jakékoli kryptoměny složit nějakou záruku. Flash půjčky můžete využít i bez zajištění (více o tom níže). Na druhé straně půjčky můžete mít inteligentní smlouvu, která razí stablecoiny, nebo platformu, která půjčuje prostředky od jiného uživatele. Věřitelé přidávají své krypto do fondu, který pak řídí celý proces a převádí jim část úroku.
Druhy kryptopůjček
Flash půjčky
Flash půjčky vám umožní půjčit si finanční prostředky bez nutnosti zajištění. Jejich název je způsoben tím, že úvěr je poskytnut a splacen v rámci jednoho bloku. Pokud nelze vrátit částku půjčky plus úrok, transakce je zrušena dříve, než může být blokována. To v podstatě znamená, že k půjčce nikdy nedošlo, protože nebyla nikdy potvrzena a přidána do řetězce. Chytrá smlouva řídí celý proces, takže není potřeba žádná lidská interakce.
Chcete-li využít bleskovou půjčku, musíte jednat rychle. Tento požadavek je místem, kde opět vstupují do hry chytré smlouvy. S logikou inteligentní smlouvy můžete vytvořit transakci nejvyšší úrovně obsahující dílčí transakce. Pokud některá dílčí transakce selže, transakce nejvyšší úrovně neprojde.
Podívejme se na příklad. Představte si, že se tokeny obchodují za 1,00 USD (USD) v likviditním fondu A a 1,10 USD v likviditním fondu B. Nemáte však žádné prostředky na nákup tokenů z prvního fondu, abyste je mohli prodat ve druhém. Můžete tedy zkusit použít bleskovou půjčku k dokončení této arbitrážní příležitosti v rámci jednoho bloku. Představte si například, že naše primární transakce si vezme flashovou půjčku 1 000 BUSD z platformy DeFi a splatí ji. To pak můžeme rozdělit na menší dílčí transakce:
1. Půjčené prostředky jsou převedeny do vaší peněženky.
2. Zakoupíte kryptoměnu v hodnotě 1 000 USD z fondu likvidity A (1 000 tokenů).
3. Prodáte 1 000 tokenů za 1,10 $, čímž získáte 1 100 $.
4. Půjčku plus výpůjční poplatek převedete do chytré smlouvy flash půjčky.
Pokud nelze provést některou z těchto dílčích transakcí, věřitel zruší půjčku před jejím uskutečněním. Pomocí této metody můžete s bleskovými půjčkami vydělávat bez jakéhokoli rizika pro sebe nebo zajištění. Mezi klasické příležitosti pro bleskové půjčky patří swapy zajištění a cenová arbitráž. Flash půjčku však můžete použít pouze ve stejném řetězci, protože přesun prostředků do jiného řetězce by porušil pravidlo jedné transakce.
Zajištěné půjčky
Zajištěný úvěr poskytuje dlužníkovi více času na použití svých prostředků výměnou za poskytnutí zajištění. MakerDAO je jedním příkladem, protože uživatelé mohou poskytovat různé kryptoměny k zálohování svých půjček. Vzhledem k tomu, že kryptoměny jsou volatilní, budete mít pravděpodobně nízký poměr úvěru k hodnotě (LTV), například 50 %. Toto číslo znamená, že vaše půjčka bude mít pouze polovinu hodnoty vašeho zajištění. Tento rozdíl poskytuje pohyblivý prostor pro hodnotu kolaterálu, pokud se sníží. Jakmile vaše zajištění klesne pod hodnotu půjčky nebo jinou danou hodnotu, finanční prostředky jsou prodány nebo převedeny na věřitele.
Například půjčka 50 % LTV ve výši 10 000 BUSD po vás bude vyžadovat složení etheru (ETH) ve výši 20 000 USD (USD) jako zajištění. Pokud hodnota klesne pod 20 000 $, budete muset přidat další prostředky. Pokud klesne pod 12 000 $, budete zlikvidováni a věřitel obdrží své prostředky zpět.
Když si vezmete půjčku, většinou dostanete nově vyražené stablecoiny (jako je DAI) nebo krypto, které někdo půjčil. Věřitelé ukládají svá aktiva v inteligentní smlouvě, která může také uzamknout jejich prostředky na určitou dobu. Jakmile budete mít finanční prostředky, můžete s nimi nakládat, jak chcete. Budete však muset doplnit svůj kolaterál změnou jeho ceny, abyste zajistili, že nebude zlikvidován.
Pokud bude váš poměr LTV příliš vysoký, možná budete muset zaplatit pokuty. Inteligentní smlouva bude řídit proces, díky čemuž bude transparentní a efektivní. Po splacení vaší půjčky plus jakýchkoli úroků, které dlužíte, získáte zpět své zajištění.
Výhody a nevýhody kryptopůjček
Kryptopůjčky jsou již léta běžně používanými nástroji v prostoru DeFi. Ale i přes jejich popularitu existují určité nevýhody. Než se rozhodnete experimentovat s půjčováním nebo půjčováním, ujistěte se, že se díváte vyváženě:
Výhody
1. Snadno dostupný kapitál. Krypto půjčky jsou poskytovány každému, kdo může poskytnout zajištění nebo vrátit finanční prostředky ve formě bleskové půjčky. Tato kvalita usnadňuje jejich získání než půjčka od tradiční finanční instituce a není potřeba žádná kontrola kreditu.
2. Chytré smlouvy spravují půjčky. Chytrá smlouva celý proces automatizuje, díky čemuž je půjčování a půjčování efektivnější a škálovatelnější.
3. Jednoduché získání pasivního příjmu s malou prací. HODLers mohou vložit své krypto do trezoru a začít vydělávat APY, aniž by museli sami spravovat půjčku.
Nevýhody
1. Vysoké riziko likvidace v závislosti na vašem zajištění. I u vysoce přezajištěných půjček mohou ceny kryptoměn náhle klesnout a vést k likvidaci.
2. Inteligentní smlouvy mohou být náchylné k útoku. Špatně napsaný kód a zneužití zadních vrátek mohou vést ke ztrátě vašich zapůjčených prostředků nebo zajištění.
3. Půjčování a půjčování může zvýšit riziko vašeho portfolia. I když je diverzifikace vašeho portfolia dobrý nápad, když to uděláte prostřednictvím půjček, přidáte další rizika.
Co je třeba zvážit, než získáte kryptopůjčku
Použitím důvěryhodné platformy pro půjčování a stabilních aktiv jako kolaterálu budete mít největší šanci na úspěch kryptopůjček. Než se ale vrhnete do půjčování nebo půjčování, zvažte také následující tipy:
1. Pochopte rizika předání úschovy vašich kryptocoinů. Jakmile mince opustí vaši peněženku, budete muset věřit někomu jinému (nebo chytré smlouvě), že s nimi naloží. Projekty mohou být cílem hacků a podvodů a v některých případech nemusí být vaše mince okamžitě dostupné k výběru.
2. Před půjčením kryptoměny si promyslete tržní podmínky. Vaše coiny mohou být na určitou dobu uzamčeny, což znemožňuje reagovat na poklesy kryptotrhů. Půjčování nebo půjčování s novou platformou může být také riskantní a možná bude lepší počkat, až si vybuduje větší důvěru.
3. Přečtěte si podmínky půjčky. Existuje obrovské množství možností, kde si vzít půjčku. Měli byste hledat lepší úrokové sazby a výhodné podmínky.
Slavné projekty půjčování kryptoměn
Duch
Aave je protokol DeFi založený na Ethereu, který nabízí různé kryptopůjčky. Můžete si půjčovat a půjčovat, stejně jako vstupovat do likviditních fondů a přistupovat k dalším službám DeFi. Aave se snad nejvíce proslavila svou prací na popularizaci bleskových půjček. Chcete-li půjčit finanční prostředky, vložíte své tokeny do Aave a získáte tokeny. Ty fungují jako vaše potvrzení a úrok, který získáte, závisí na krypto, které půjčujete.
Abrakadabra
Abracadabra je víceřetězcový projekt DeFi, který uživatelům umožňuje vsadit své úročené tokeny jako záruku. Uživatelé získají úročené tokeny, když vloží své prostředky do půjčovacího fondu nebo do optimalizátoru výnosů. Držením tokenu získáte přístup k původnímu vkladu plus získaný úrok.
Hodnotu svých úročených tokenů můžete dále odemknout tím, že je použijete jako zástavu pro půjčku stablecoinů Magic Internet Money (MIM). Jednou ze strategií by bylo vložit stablecoiny do výnosového chytrého kontraktu a poté použít úročené tokeny ke generování MIM. Dokud vaše stablecoiny nezaznamenají volatilitu, šance na likvidaci zůstanou nízké.
Binance
Kromě svých směnárenských služeb nabízí Binance řadu dalších krypto finančních produktů, které mohou uživatelé půjčovat, půjčovat si a získávat pasivní příjem. Pokud nechcete přistupovat k DApps a spravovat peněženku DeFi sami, použití možnosti CeFi (centralizované finance) může být mnohem jednodušší. Binance poskytuje přístup k jednoduchým půjčkám s kryptokolaterálem napříč mnoha tokeny a coiny, včetně bitcoinů (BTC), ETH a BNB. Prostředky na tyto půjčky pocházejí od uživatelů Binance, kteří chtějí získat úrok na své kryptoměně HODLed.
Jak si půjčit pomocí kryptopůjčky na Binance?
Kryptoměny si můžete snadno půjčit přímo ze svého účtu Binance. Nejprve se přihlaste a poté přejděte na stránku Krypto půjčky.
1. Zadejte částku a krypto, kterou si chcete půjčit.
2. Vyberte aktivum, které chcete poskytnout jako zajištění. Částka, kterou musíte zadat, se v tomto poli zobrazí na základě počáteční LTV zobrazené na panelu na pravé straně.
3. Vyberte dobu, na kterou si chcete aktivum vypůjčit.
4. Jakmile budete s podrobnostmi o své půjčce spokojeni, klikněte na [Start Borrowing Now].
Závěrečné myšlenky
Když se to dělá zodpovědně, platformy pro půjčování kryptoměn poskytují hodnotu jak dlužníkovi, tak věřiteli. HODLers nyní mají další možnost vydělávat pasivní příjem a investoři mohou uvolnit potenciál svých prostředků tím, že je použijí jako zajištění. Ať už si pro správu svých půjček vyberete projekt DeFi nebo CeFi, pochopte související podmínky a ujistěte se, že upřednostňujete používání důvěryhodné platformy. Technologie blockchain usnadnila přístup a poskytování úvěrů snadněji než kdy dříve, díky čemuž jsou kryptopůjčky mocným nástrojem pro ty, kteří mají zájem.
